第144章 誤會和誤判
誤會？
金澤峰覺得這個詞把他今天給噁心壞了。
但面前的楊先態度溫和，語氣和善，和他這一路追債遇到的人渣似乎都不一樣。
而且，他直接將黑刀組織背後的邏輯講得如此直白，也出乎了他的意料。
難道，真的是誤會？
他決定先談談對方的理由和動機。
金澤峰反問道：
「楊先生，為什麼，或者憑什麼，銀行會答應你延期半年還款的要求。
我相信你回國接受『派森生物』後，肯定對這家企業目前的狀況很有了解才對。」
楊先點點頭，說：
「是的，經過去年的調查後，我已經有很多了解了，但回來後，發現情況比我想的還要糟糕。
這也便是為什麼我需要至少半年的時間，來幫助這家企業完成真正的自我救贖。」
金澤峰完全不知道楊先在說什麼。
什麼等半年，什麼自我救贖。
如果他之前不是對楊先做了調查，現在此刻這番話更像是一個討債人的詭辯。
金澤峰問：
「半年？難道你不清楚，如果『派森生物』再拖欠一周的貸款，我們信民銀行馬上就要起訴這家企業了麼？
等到走到司法途徑那一步了，那這家企業的信譽就全部敗光了，你還真覺得有本事幫這家企業起死回生麼？」
楊先抿了一口茶，反問：
「我的困惑是，為什麼信民銀行要起訴』派森生物『？
我想這家企業的財務負責人應該和你們銀行達成共識了才是。
雖然我不知道東國這具體的規矩到底是什麼，但是過去我經手的西方企業，如果萬不得已得向銀行申請資金，即使逾期了，也可以協商一份延期協議，而銀行是非常樂意的。
這些貸款可以包裝成債券賣給華爾街，銀行更在乎的是企業有沒有按照合同辦事，因為這些違約風險都是可以被定價、被對沖的。」
金澤峰突然明白過來，楊先說的巨大的誤會到底指的是什麼。
他一直以美利堅的標準在審視東國金融機構，他並不清楚這邊的規矩。
他帶著華爾街的思維慣性，卻誤判了東國資本市場的底層邏輯。
誠然，楊先說的這種模式，將不良資產打包成債券賣給第三方機構，這在未來地產經紀落幕之時，卻是成為一種主流做法。
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但是，當下的2016，很少有東國的金融機構能接受這樣的方式。
即使是在未來，金融機構也只接受地方班子的不良資產打包成債券向公眾出售，藉此抵充違約風險。
一家生物醫藥企業的不良資產還想用這種方式，簽署延期還款的協議，簡直是天方夜譚。
楊先瞄了眼金澤峰手上那張因為不良資產追債引起的調查，補充道：
「我也從來沒見過，有哪個客戶經理會因為僅僅一筆500萬的貸款逾期便會窮追不捨。
當然，我更沒見過哪個金融從業人員能像你這麼有本事，不僅是調查一家藥企的底細，還順帶把這個醫藥行業炒菜的鐵鍋都掀翻了。」
金澤峰聞言，嘆了口氣，說：
「楊先生，羅小姐，二位知道這一個月前，這家』派森生物『的貸款在我們信民銀行的打上了什麼標籤嗎？
貸款不良！
而我個人，則被我們信民銀行授信風險部打上首貸不良的標籤，也即我經手第一個貸款公司就發生不良資產事件。
楊先生可能不了解這意味著什麼，我直接跟您說這兩個標籤帶來的結果吧：
我在一個月前被喊到公司，當場我原本的崗位和職級全部被剝奪乾淨，然後被人事一腳踢到一個負責不良資產清收的資產保全部，去協助這家企業在執行司法程序後的清收工作。
我的績效為負，獎金清零，收不到一分錢的工資。
此外，我每周要完成不良資產學習反思工作，還要協助保全部的同事完成他們手上的清收工作。
這還不是最糟的，一旦我們信民銀行正式起訴』派森生物『，並經過授信資產委員會的確認該企業無法收回貸款後，馬上會將這家企業計提壞帳風險。
我呢，則會立馬掃地出門。
而我的履歷上掛著這個』首貸不良『的標籤，意味著我在金融行業將永無出頭之日。
二位，你們覺得我是來討債的？
不，我特麼的，是在自救！」
楊先瞳孔忍不縮了一下，右手不經意握緊了拳頭。
他說：
「抱歉，我沒想到事情對你這麼嚴重，更沒想到現在東國的金融機構還會採取這樣的辦法去管理員工。
明明你是沖在最前線的那個人才是。」
金澤峰搖了搖頭，說：
「我不清楚你們這段時間在背地裡都做了些什麼事情，在我眼裡，你們的行為屬於逃避。
我也想提醒楊先生，在東國，銀行一旦認定你有逃廢債傾向，甚至可以不經起訴直接申請法院查封。
法院的執行效率極高，凍結帳戶、查封房產、限制高消費、列入失信被執行人名單，也即所謂的』老賴』名單，這一套組合拳可以在幾周內完成。
只不過，您和楊勇博士都是美利堅人，帳上也沒資產，可以不用太過擔心，但這樣倒霉的便是我這個客戶經理。
因為，這兒的商業關係在很大程度上基於人情和信任，但同時又極度風險厭惡。
如果你是一個經常露面的、和銀行行長吃吃喝喝的老闆，遇到困難時，銀行可能願意幫你借新還舊，想辦法幫你『倒貸』，也就是你想要的延期還款的主意。
但如果你是一個隱身的神秘老闆，從不露面，只派財務總監和中間人，銀行會覺得你『不尊重人』、『不把銀行放在眼裡』、『肯定有問題』。
在東國銀行的規矩里，不露面本身就是一種冒犯。
你作為這家企業的大股東，連面都不露，到底是什麼意思？
你讓我怎麼跟上面那幫坐在機構辦公室里指揮的老東西交代？
更別說，你們的法人早就跑到美利堅去了！」
楊先沉默了很久。
他向羅蓓使了個眼色，羅蓓站了起來，說：
待羅蓓走後，楊先突然站起了身子，猛地彎下腰鞠躬，說：
「此事與小蓓無關，所以金先生我不希望把她牽連進來。
但是，我想跟您道個歉。
我申請延期半年，是因為我需要時間去思考解救楊勇和他的企業的完美辦法，我想了很多可能性來得出那個得救之道。
沒想到輕視了我最擅長的金融領域。
看來，我之前傲慢了，確實對東國的規矩不甚了解，這是我的失職，對不起！」
金澤峰也站了起來，面對楊先的鞠躬道歉，他一時間不知道該怎麼面對這個局面了。
但接下來楊先的一席話，卻把他驚到了。
「金先生，我接下來的請求可能會更加過分一些。
由於沒有多餘的時間了，我需要貴行額外再提供1000萬的貸款金額給到『派森生物』！」
金澤峰覺得這個詞把他今天給噁心壞了。
但面前的楊先態度溫和，語氣和善，和他這一路追債遇到的人渣似乎都不一樣。
而且，他直接將黑刀組織背後的邏輯講得如此直白，也出乎了他的意料。
難道，真的是誤會？
他決定先談談對方的理由和動機。
金澤峰反問道：
「楊先生，為什麼，或者憑什麼，銀行會答應你延期半年還款的要求。
我相信你回國接受『派森生物』後，肯定對這家企業目前的狀況很有了解才對。」
楊先點點頭，說：
「是的，經過去年的調查後，我已經有很多了解了，但回來後，發現情況比我想的還要糟糕。
這也便是為什麼我需要至少半年的時間，來幫助這家企業完成真正的自我救贖。」
金澤峰完全不知道楊先在說什麼。
什麼等半年，什麼自我救贖。
如果他之前不是對楊先做了調查，現在此刻這番話更像是一個討債人的詭辯。
金澤峰問：
「半年？難道你不清楚，如果『派森生物』再拖欠一周的貸款，我們信民銀行馬上就要起訴這家企業了麼？
等到走到司法途徑那一步了，那這家企業的信譽就全部敗光了，你還真覺得有本事幫這家企業起死回生麼？」
楊先抿了一口茶，反問：
「我的困惑是，為什麼信民銀行要起訴』派森生物『？
我想這家企業的財務負責人應該和你們銀行達成共識了才是。
雖然我不知道東國這具體的規矩到底是什麼，但是過去我經手的西方企業，如果萬不得已得向銀行申請資金，即使逾期了，也可以協商一份延期協議，而銀行是非常樂意的。
這些貸款可以包裝成債券賣給華爾街，銀行更在乎的是企業有沒有按照合同辦事，因為這些違約風險都是可以被定價、被對沖的。」
金澤峰突然明白過來，楊先說的巨大的誤會到底指的是什麼。
他一直以美利堅的標準在審視東國金融機構，他並不清楚這邊的規矩。
他帶著華爾街的思維慣性，卻誤判了東國資本市場的底層邏輯。
誠然，楊先說的這種模式，將不良資產打包成債券賣給第三方機構，這在未來地產經紀落幕之時，卻是成為一種主流做法。
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但是，當下的2016，很少有東國的金融機構能接受這樣的方式。
即使是在未來，金融機構也只接受地方班子的不良資產打包成債券向公眾出售，藉此抵充違約風險。
一家生物醫藥企業的不良資產還想用這種方式，簽署延期還款的協議，簡直是天方夜譚。
楊先瞄了眼金澤峰手上那張因為不良資產追債引起的調查，補充道：
「我也從來沒見過，有哪個客戶經理會因為僅僅一筆500萬的貸款逾期便會窮追不捨。
當然，我更沒見過哪個金融從業人員能像你這麼有本事，不僅是調查一家藥企的底細，還順帶把這個醫藥行業炒菜的鐵鍋都掀翻了。」
金澤峰聞言，嘆了口氣，說：
「楊先生，羅小姐，二位知道這一個月前，這家』派森生物『的貸款在我們信民銀行的打上了什麼標籤嗎？
貸款不良！
而我個人，則被我們信民銀行授信風險部打上首貸不良的標籤，也即我經手第一個貸款公司就發生不良資產事件。
楊先生可能不了解這意味著什麼，我直接跟您說這兩個標籤帶來的結果吧：
我在一個月前被喊到公司，當場我原本的崗位和職級全部被剝奪乾淨，然後被人事一腳踢到一個負責不良資產清收的資產保全部，去協助這家企業在執行司法程序後的清收工作。
我的績效為負，獎金清零，收不到一分錢的工資。
此外，我每周要完成不良資產學習反思工作，還要協助保全部的同事完成他們手上的清收工作。
這還不是最糟的，一旦我們信民銀行正式起訴』派森生物『，並經過授信資產委員會的確認該企業無法收回貸款後，馬上會將這家企業計提壞帳風險。
我呢，則會立馬掃地出門。
而我的履歷上掛著這個』首貸不良『的標籤，意味著我在金融行業將永無出頭之日。
二位，你們覺得我是來討債的？
不，我特麼的，是在自救！」
楊先瞳孔忍不縮了一下，右手不經意握緊了拳頭。
他說：
「抱歉，我沒想到事情對你這麼嚴重，更沒想到現在東國的金融機構還會採取這樣的辦法去管理員工。
明明你是沖在最前線的那個人才是。」
金澤峰搖了搖頭，說：
「我不清楚你們這段時間在背地裡都做了些什麼事情，在我眼裡，你們的行為屬於逃避。
我也想提醒楊先生，在東國，銀行一旦認定你有逃廢債傾向，甚至可以不經起訴直接申請法院查封。
法院的執行效率極高，凍結帳戶、查封房產、限制高消費、列入失信被執行人名單，也即所謂的』老賴』名單，這一套組合拳可以在幾周內完成。
只不過，您和楊勇博士都是美利堅人，帳上也沒資產，可以不用太過擔心，但這樣倒霉的便是我這個客戶經理。
因為，這兒的商業關係在很大程度上基於人情和信任，但同時又極度風險厭惡。
如果你是一個經常露面的、和銀行行長吃吃喝喝的老闆，遇到困難時，銀行可能願意幫你借新還舊，想辦法幫你『倒貸』，也就是你想要的延期還款的主意。
但如果你是一個隱身的神秘老闆，從不露面，只派財務總監和中間人，銀行會覺得你『不尊重人』、『不把銀行放在眼裡』、『肯定有問題』。
在東國銀行的規矩里，不露面本身就是一種冒犯。
你作為這家企業的大股東，連面都不露，到底是什麼意思？
你讓我怎麼跟上面那幫坐在機構辦公室里指揮的老東西交代？
更別說，你們的法人早就跑到美利堅去了！」
楊先沉默了很久。
他向羅蓓使了個眼色，羅蓓站了起來，說：
待羅蓓走後，楊先突然站起了身子，猛地彎下腰鞠躬，說：
「此事與小蓓無關，所以金先生我不希望把她牽連進來。
但是，我想跟您道個歉。
我申請延期半年，是因為我需要時間去思考解救楊勇和他的企業的完美辦法，我想了很多可能性來得出那個得救之道。
沒想到輕視了我最擅長的金融領域。
看來，我之前傲慢了，確實對東國的規矩不甚了解，這是我的失職，對不起！」
金澤峰也站了起來，面對楊先的鞠躬道歉，他一時間不知道該怎麼面對這個局面了。
但接下來楊先的一席話，卻把他驚到了。
「金先生，我接下來的請求可能會更加過分一些。
由於沒有多餘的時間了，我需要貴行額外再提供1000萬的貸款金額給到『派森生物』！」