第278章 擊敗吱付寶概率99%
耿直跟著李建軍，沿著走廊走向他的辦公室。
「耿學弟，坐，坐。」
來到辦公室，李建軍邊熱情伸手引座，邊去給耿直泡茶。
耿直快速打量了一圈李建軍辦公室。
房間不大，牆上掛著一幅字——「天下支付，安全為基」。
辦公桌上除了一台電腦、一沓文件外，別無旁物，跟外面辦公區無異。
「聽說耿學弟喜歡喝三泡台，可惜我這裡沒提前準備，就只能委屈你，給你來一杯大紅袍嘍！」李建軍笑呵呵道。
耿直聞言明顯一愣，覺些不可思議。
自己從來沒有在公開場合說過喜歡喝三泡台啊！
這是怎麼傳出來的？？？
難道李建軍也專門調研過我？？
耿直十分好口：「李學長，你是怎麼知道我的這個喜好的？」
「這個啊，紅杉資本的沈南朋沈總，曾經在一個論壇上講過的啊！」
李建軍將沏好的茶端了過來，笑呵呵接著道：
「他說你特愛喝三泡台，他為此專門托人從甘省帶了一大包正宗三泡台，專門給你做了一個茶櫃，每次你去，他都給你親自泡茶，這也是維繫你倆關係的重要原因啊哈哈。」
耿直：「……」
紅杉資本辦公室那個給自己專供的三泡台茶櫃，早就被那個幼稚的沈總給清空了好麼！
耿直真想揭穿沈南朋的此惡行，但想了想還是忍住了。
：
此時李建軍已經坐回辦公桌旁，迫不及待地道：
「學弟，來來來，快說說你的更優解決方案，我真心求教，求能提高銀聯在手機端的市占率。」
耿直沒回答方案，而是問了一句：
「李學長，聊方案之前，我想先聽聽你對吱付寶的看法。」
李建軍微微一怔：「耿學弟，你具體是指對吱付寶哪方面的看法？」
「各方面都可以聊聊，不限方向，我想聽聽李學長對吱付寶的全方位真實評價。」耿直道。
李建軍身子緩緩靠回椅背上，沉默了。
他對吱付寶可太熟悉了，對吱付寶的思索可太多了。
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李建軍認為，在技術角度看，吱付寶的支付系統其實沒有那麼複雜，和P比起來，他們的一些架構甚至可以說是簡陋。
但他們做對了一件事：先讓用戶用起來，再慢慢完善。這與銀聯[把所有問題都想清楚了再動手]是截然相反的。
這兩者思路，前者看起來很粗糙，但結果證明，前者更快、更能獲場。
2011年1，吱付寶的日均交易額接近30億元，在第三方網際網路支付市場的份額已經達到50%，成了妥妥的行業老大。
對吱付寶，李建軍既欣賞又羨慕，還帶著不甘與擔憂。
十幾秒後，李建軍才語速不快地開口：
「從商業和技術創新角度來看，吱付寶做常漂亮。」
「它用一個電子錢包，解決了線上交易的信任難題，把支付從卡組織的管道里抽離出來，直接連接了商戶和用戶。這是了不起的模式創新，這個我還是很佩服的。」
「他們的系統架構、風控模型、用戶體驗，確實有很多值習的地方，市場占有率說明了一切。」
耿直微微點頭，開口道：
：
「那李學長認為，銀聯在第三方網際網路支付市場被吱付寶遠遠甩開，輸在哪裡呢？」
李建軍沒有任何猶豫，便回答道：
「銀聯最大的問題是沒有場景。」
他端起茶杯，但沒有喝水，聲音裡帶著一絲苦澀繼續分析道：
「商戶用銀聯，是因為銀聯是標準，不用不行。消費者用銀聯，是因為他們的銀行卡有銀聯標識。但這是被動使用，不是主動選擇。」
他放下茶杯，繼續道：
「但吱付寶不一樣。像是陶寶網，就是一個巨大的場景。用戶在購物的場景里，天然需要支付。吱付寶嵌在裡面，用戶就用了。像你們最新上線的美団團購，也是一個大場景。」
耿直點點頭，沒有發表意見，等待李建軍繼續滔滔不絕。
「銀聯沒有自己的場景，我們只能等用戶去P機刷卡，等用戶在ATM機器上取錢，這本質上是一種等待的商業模式。」
說到這裡，李建軍苦笑了一下：
「所以我有時候就在想，如果銀聯能做一個場景就好了。哪怕是一個小場景，比如能交個水費、電費、煤氣費，至少能讓我們和用戶之間，有直接的、主動的聯繫。」
耿直聞言，眉頭微挑：「那銀聯為何不嘗試做呢？」
「銀聯的性質決定了，我們不可能做這些事。」李建軍無奈搖搖頭。
耿直微微頷首。
他捕捉到了李建軍的情緒變化，從欣賞到羨慕，從理性到感性，這是一個被場景思維困擾了多年的支付專家。
耿直微微頷首，喝了口大紅袍，隨即又問道：
「所以，李學長對吱付寶是充滿欣賞的、羨慕的嘍？」
：
「那肯定不是這麼簡單。」
李建軍說罷，表情開始認真起來。
他的手指在桌面上畫了一個圈，像是在夠了一個邊界。
「相較于欣賞，我更擔憂吱付寶。」李建軍緩緩開口道。
「怎麼說？」耿直問。
李建軍抬起頭，看向耿直，思索了片刻，還是準備講了出來：
「銀聯的高級管理層有一個共識：吱付寶現在的體量，已經是大而不能倒的級別了。但它不再央行的直接監管體系里，它是一家由馬傑克等人控制的企業。」
李建軍臉上的愁容漸起，喝了口水，繼續道：
「如果有一天，吱付寶的業務規模大到足以影響金融穩定，而它的股東決策和上面的貨幣政策方向不一致，那會發生什麼？」
李建軍像是在等耿直順著自己的思路開口回答，但耿直沒說話，只是靜靜地看著李建軍。
李建軍等了幾秒，便自己斟酌著措辭，自問自答：
「我擔憂的不是吱付寶的技術，也不是它的商業模式。我擔心的是它太強了，強大到沒有對手。沒有對手的企業，很可能就會出問題。」
「壟斷支付市場，就壟斷了規則，壟斷了定價權，壟斷了數據。一個企業控制這些，合適嗎？」
耿直注意到，李建軍的語氣里有擔憂，也有一種更深的東西，一種作為銀聯核心高管的使命感。
他端起茶杯，又輕抿了一口，放下杯子，才道：
「所以，我總結一下，李學長對吱付寶有欣賞、有羨慕、有擔憂，那有沒有不甘？」耿直繼續試探。
李建軍聞言，忽然笑了。
「不甘，這種情緒，說起來可能有些小家子氣，但確實有。」
：
李建軍繼續道：
「銀聯做了馬上十年，我們定義了銀行卡的規則、清算的規則、風控的規則。我們讓所有的商戶、所有的ATM機，都按照我們制定的標準來運作，這才是支付行業的基礎設施。」
「這就跟你們明礬科技曾提過的，微服務要做行業的水電煤是一個道理。」
耿直認同地點點頭：「明白。」
李建軍微微搖頭，聲音逐漸低沉下來：
「但吱付寶出現之後，情況變了。他們不跟我們走同一個標準，他們自己見了一套帳戶體系、支付協議、風控模型，一套看起來似乎對用戶體驗更好的模型。」
「他們的模型肯定不如銀聯健全、安全，但很多用戶不在乎你用的什麼標準，他們只在乎能不能付款，當越來越多的用戶習慣用吱付寶付錢時，銀聯的標準就不是唯一標準了。」
李建軍一開口就停不下來。
這些話，他早已思索過N多遍，但他在銀聯內部是不能說這些話的。
今天面對耿直，他不吐不快。
吐出來，心裡突然舒坦了許多，仿佛一塊大石落了地。
他端起茶杯，大口喝了兩口，似乎是要壓下心中這股複雜的情緒。
耿直耐心地聽李建軍講完，看著他，沒有急於接話，但心中已經有了答案。
等李建軍自我消化完，耿直突然問了一句：
「李學長，你講了那麼多，你有沒有想過要改變這一切？」
噗嗤……
李建軍聞言，突然忍不住笑了。
：
「耿學弟，能改變誰呢？」
「改變吱付寶？咱們根本管不著人家啊！」
「改變銀聯，像吱付寶學習？銀聯的體制決定了，這更不可能啊！」
耿直臉色很平靜，緩緩開口道：
「改變不了體制，就從體制里跳出來啊！改變不了吱付寶，就做一個比吱付寶更好的產品啊！」
李建軍頓時愣住，他完全沒料到耿直會這樣回應。
他怔怔地看著眼前的耿直，一時間突然感覺這次的話風不太對。
跳出體制、做一個比吱付寶更好的產品，是什麼意思？
我邀請耿學弟過來，不是要聽銀聯的新解決方案的嗎？
我倆怎麼就滔滔不絕聊了這麼多吱付寶的東西？
而且還基本都是我在講？
耿直看著滿臉疑惑的李建軍，身體微傾道：
「李學長，我聽你講了這麼多，我同意你對吱付寶的分析、判斷。」
「吱付寶是由金融而網際網路，它現有金融思維，再用網際網路技術改造支付體驗。它從銀行體系里挖人，從銀聯的規則里學習，然後用網際網路的速度把這一切放大。」
耿直頓了一下，開口道：「但，如果反過來呢？」
李建軍眉頭微動：「反過來？」
「對，反過來。」耿直繼續解釋，「由網際網路而金融，即先有網際網路產品，再把金融服務嵌入進去。」
：
李建軍一時沒懂，認認真真傾聽著耿直的這一理論，不由道：
「這個該如何理解？請耿學弟再解釋解釋。」
「用戶不是因為想支付才打開一個APP，是因為他本來就在那個APP里聊天、社交、看內容，然後順便完成了支付。」
耿直說完，看到李建軍的表情有了微妙的變化，不是反對，而是在認真思考。
他繼續道：「微信有上億用戶，這些用戶每天打開微信的平均次數接近二十次，他們已經在微信里聊天、分享，而且開始通過微服務點外賣、逛團購網站了。」
「如果如剛才李學長所說，未來他們通過微信繳納個水電煤費用、甚至發個紅包、轉個帳呢？」
「這樣，支付就不再只是一個獨立的場景，而是社交的一部分了。它不是帳戶，不是交易，而是一種服務，是一種更高級的基礎設施。」
耿直迎著李建軍驚詫的眼神，繼續道：
「李學長，你剛才說銀聯有一套支付標準，現在吱付寶想成為新的支付標準。但我認為，支付標準不是靠技術、靠規則、靠先發優勢定義的，而是靠用戶習慣定義的。」
「當上億用戶、甚至10億用戶習慣了通過微信完成支付，那個標準就是微信。當然不一定是微信，也可以銀聯現在推廣的手機硬體，或者其他載體。誰先讓用戶形成習慣，誰就定義了下一代支付的規則。」
耿直的這番話，仿佛瞬間驅散了李建軍心中積鬱已久的迷霧。
他第一次聽到有人如此清晰、如此有高度地闡述這個問題的另一面。
李建軍的手從扶手上拿下來，放在桌面上。
他沒有說話，但眼神已經變了，不再是審視，而是極度的專注思索。
良久，李建軍才緩緩開口猜測道：
「所以，耿學弟是要在微信裡面，再做一個吱付寶？或者說類似吱付寶的工具？」
「差不多吧，但肯定比吱付寶要安全、自然地多、便捷地多。」耿直點頭確認。
：
「那，你剛才所說的比K更好的新解決方案，其實不是為銀聯準備的，而是為微信自己準備的？」李建軍再問。
「對，新的方案叫微信支付，一種比吱付寶更優的支付方式。」耿直再次點頭確認。
耿直一直在拿吱付寶做對比，一直在突出比吱付寶還要好。
這種錨定的洗腦方式怎麼說呢……就還挺管用。
李建軍雖然仍舊不知道耿直口中的微信支付是什麼樣的，但他已經被種下了一顆種子：微信支付比吱付寶更好。
前面的猜測都了耿直的確認，李建軍才問出最後一個問題：
「耿學弟是想挖我去你們明礬科技？」
「不是明礬科技，而是另一家獨立的支付公司，新公司。當然前期會基於明礬科技的業務展開，後面再擴展。」耿直如實回答，「我們國內的對手目前只有一個，就是吱付寶，正如李學長所說，讓吱付寶壟斷是危險的。」
李建軍不再言語，他的猜測全部猜中。
房間裡一下子安靜下來。
此時，李建軍的手機鈴聲突然響了起來，他沒有任何猶豫，直接掛斷。
辦公室里再次安靜下來。
許久後，李建軍率先打破沉默：
「學弟，我很好只是純好你準備給我安排一個什麼職位？」
「，合伙人，實股。」
李建軍：「……」
「學長，給你其他職位，會浪費你的才華啊！」耿直笑著補充了一句。
：
李建軍輕輕搖頭：
「學弟，說實話，這個有點出乎我意料。你的夢想很大，而我只是個業務副總，你為何這麼看重我？」
耿直微微一笑：「李學長，我想先聊聊，你在過去十多年，在銀聯做成了什麼吧。」
李建軍聞言，眉頭微微挑起，但沒說話。
「你全程參與了P二代系統的核心研發，02年的時候，銀聯二代系統的核心轉接模塊，在最後聯調時遇到了交易抖動的幽靈故障，是你頂著壓力，堅持停線48小時排查，最終定位在協議層的時序競爭問題。」
「那次之後，全國跨行交易的成功率才真正跨過了99.99%的門檻，李學長功不可沒。」
李建軍眼神中閃過一瞬的驚訝，隨即恢復正常，擺手道：
「那是團隊的工作，也都是陳年往事了。」
耿直沿著自己的思路繼續道：
「06年，粵省分公司剛成立，商戶投訴率居高不下，是你力排眾議，上了一套當時被同行認為會誤殺交易、影響體驗的實時風控模型。結果，粵省地區的偽卡欺詐率在半年內下降了九成。這套模型後來成了全國標準。」
「07年……」
……
「李學長懂管理、懂技術、懂交易、懂風控、懂運營、有國際視野，用一個十年，走完了一個支付公司最完美的歷練路徑。試問，還有誰比李學長更適合的呢？」
耿直說罷，目光灼灼地看著李建軍。
李建軍像是被開了盒，但他心裡反而踏實了不少，這證明耿直絕對是深思熟慮的。
他的心防，被擊碎了一塊。
李建軍正值壯年，能力極強，但由於上面有資深領導，晉升通道已受阻。
他多次提出過適當借鑑吱付寶的成功經驗，但被上面否了，後來也就只能在體制內按部就班，眼看著吱付寶們快速成長著。
：
空有一身本事，卻無處施展。
耿直的出現，給了他一個新的機會，而且還是，說不心動是假的。
但這個機會風險極大。
他見證了明礬科技在短期內迅速崛起，他相信耿直的實力，但做支付公司，涉及的是方方面面，絕不僅僅是自己，或者幾個牛人就能搞定的。
「學弟，你對支付領域、對技術、對商業認知都很高，而且目標對準了吱付寶，我相信你早已做了充足準備。」
李建軍頓了頓，繼續道：
「但我還是想說，支付公司需要從上到下打通，我想知道，你這邊的布局規劃是怎樣的？」
「而且，做支付，前期對市場推廣能力要求極高，這個是我所欠缺的。」他緊跟著又補了一句。
「學長所言極是。」
耿直讚賞地點點頭，解釋道：
「李學長負責坐鎮中軍帳，運籌帷幄即可，我會給你搭配一個帶兵打仗的將才做。」
「至於上下打通，銀行口，我們已有幾個備選候選人，如果李學長加入，咱們可以一起商量一下，看挖哪一個最適合做你的副手。」
「在網際網路方面，我們更是專業的，跟某信辦、某信部都有通過氣，沒什麼問題。」
前兩句，耿直說實話，最後一句，他純屬是瞎編的，但不重要。
李建軍只是聽，在權衡，許久沒有再接話。
「李學長是在權衡收益與風險嗎？」耿直問。
：
「對。」李建軍點點頭，「對我這個階段來說，創業是一個大機會，但也有風險。」
「李學長，你對吱付寶很熟，你應該知道，建設銀行高管胡小明、招商銀行信用卡中心前總經理仲躋瑋、建設銀行總行電子銀行部總經理黃皓……他們一個個從金融領域跳槽到吱付寶，看看支付寶現在的估值，他們獲多少倍的回報。」
「現在萬事俱備，只差一個你了。」
李建軍的心防，口子又被撕開了一大塊。
「學弟，銀聯都沒拿到支付牌照，那你新公司的支付牌照問題如何解決？」李建軍再問。
「這個李學長放心，支付牌照問題，已經進入到最後談判中，不久後就會官宣。」耿直篤定道。
李建軍聞言，微微吃驚：「你們是準備收購一家已獲照的支付公司？」
耿直未置可否，只是微微一笑。
這在李建軍眼裡，就是默認了，也便沒再追問。
他遲疑了片刻，問出今天的最後一個問題，也是他最關心的問題：
「耿學弟，我想聽到你的真實答案，微信支付，未來能打過吱付寶嗎？或者說，未來會被吱付寶打敗嗎？」
耿直不答反問：
「半年之前，有誰會相信一個新APP能在社交霸主的全力進攻下存活下來？米聊敗了，但微信還活好的，現在正等著微信支付如虎添翼呢！」
李建軍不語，這話他無力反駁。
「李學長，我耿直有一個信條，不管什麼領域，不做則以，要做就只做行業第一。」耿直認真道。
李建軍點點頭，又重複問道：
「微信支付，有多大概率能打敗吱付寶？」
：
耿直喝完最後一口茶，將茶底倒掉，開了口：
「技術選型後發先至，關鍵決策降維打擊，超過吱付寶的概率，高達99%。」
：
「耿學弟，坐，坐。」
來到辦公室，李建軍邊熱情伸手引座，邊去給耿直泡茶。
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辦公桌上除了一台電腦、一沓文件外，別無旁物，跟外面辦公區無異。
「聽說耿學弟喜歡喝三泡台，可惜我這裡沒提前準備，就只能委屈你，給你來一杯大紅袍嘍！」李建軍笑呵呵道。
耿直聞言明顯一愣，覺些不可思議。
自己從來沒有在公開場合說過喜歡喝三泡台啊！
這是怎麼傳出來的？？？
難道李建軍也專門調研過我？？
耿直十分好口：「李學長，你是怎麼知道我的這個喜好的？」
「這個啊，紅杉資本的沈南朋沈總，曾經在一個論壇上講過的啊！」
李建軍將沏好的茶端了過來，笑呵呵接著道：
「他說你特愛喝三泡台，他為此專門托人從甘省帶了一大包正宗三泡台，專門給你做了一個茶櫃，每次你去，他都給你親自泡茶，這也是維繫你倆關係的重要原因啊哈哈。」
耿直：「……」
紅杉資本辦公室那個給自己專供的三泡台茶櫃，早就被那個幼稚的沈總給清空了好麼！
耿直真想揭穿沈南朋的此惡行，但想了想還是忍住了。
：
此時李建軍已經坐回辦公桌旁，迫不及待地道：
「學弟，來來來，快說說你的更優解決方案，我真心求教，求能提高銀聯在手機端的市占率。」
耿直沒回答方案，而是問了一句：
「李學長，聊方案之前，我想先聽聽你對吱付寶的看法。」
李建軍微微一怔：「耿學弟，你具體是指對吱付寶哪方面的看法？」
「各方面都可以聊聊，不限方向，我想聽聽李學長對吱付寶的全方位真實評價。」耿直道。
李建軍身子緩緩靠回椅背上，沉默了。
他對吱付寶可太熟悉了，對吱付寶的思索可太多了。
【寫到這裡我希望讀者記一下我們域名 TW 看書網超好用，𝐬𝐡𝐮.𝐭𝐰等你讀 】
李建軍認為，在技術角度看，吱付寶的支付系統其實沒有那麼複雜，和P比起來，他們的一些架構甚至可以說是簡陋。
但他們做對了一件事：先讓用戶用起來，再慢慢完善。這與銀聯[把所有問題都想清楚了再動手]是截然相反的。
這兩者思路，前者看起來很粗糙，但結果證明，前者更快、更能獲場。
2011年1，吱付寶的日均交易額接近30億元，在第三方網際網路支付市場的份額已經達到50%，成了妥妥的行業老大。
對吱付寶，李建軍既欣賞又羨慕，還帶著不甘與擔憂。
十幾秒後，李建軍才語速不快地開口：
「從商業和技術創新角度來看，吱付寶做常漂亮。」
「它用一個電子錢包，解決了線上交易的信任難題，把支付從卡組織的管道里抽離出來，直接連接了商戶和用戶。這是了不起的模式創新，這個我還是很佩服的。」
「他們的系統架構、風控模型、用戶體驗，確實有很多值習的地方，市場占有率說明了一切。」
耿直微微點頭，開口道：
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「那李學長認為，銀聯在第三方網際網路支付市場被吱付寶遠遠甩開，輸在哪裡呢？」
李建軍沒有任何猶豫，便回答道：
「銀聯最大的問題是沒有場景。」
他端起茶杯，但沒有喝水，聲音裡帶著一絲苦澀繼續分析道：
「商戶用銀聯，是因為銀聯是標準，不用不行。消費者用銀聯，是因為他們的銀行卡有銀聯標識。但這是被動使用，不是主動選擇。」
他放下茶杯，繼續道：
「但吱付寶不一樣。像是陶寶網，就是一個巨大的場景。用戶在購物的場景里，天然需要支付。吱付寶嵌在裡面，用戶就用了。像你們最新上線的美団團購，也是一個大場景。」
耿直點點頭，沒有發表意見，等待李建軍繼續滔滔不絕。
「銀聯沒有自己的場景，我們只能等用戶去P機刷卡，等用戶在ATM機器上取錢，這本質上是一種等待的商業模式。」
說到這裡，李建軍苦笑了一下：
「所以我有時候就在想，如果銀聯能做一個場景就好了。哪怕是一個小場景，比如能交個水費、電費、煤氣費，至少能讓我們和用戶之間，有直接的、主動的聯繫。」
耿直聞言，眉頭微挑：「那銀聯為何不嘗試做呢？」
「銀聯的性質決定了，我們不可能做這些事。」李建軍無奈搖搖頭。
耿直微微頷首。
他捕捉到了李建軍的情緒變化，從欣賞到羨慕，從理性到感性，這是一個被場景思維困擾了多年的支付專家。
耿直微微頷首，喝了口大紅袍，隨即又問道：
「所以，李學長對吱付寶是充滿欣賞的、羨慕的嘍？」
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「那肯定不是這麼簡單。」
李建軍說罷，表情開始認真起來。
他的手指在桌面上畫了一個圈，像是在夠了一個邊界。
「相較于欣賞，我更擔憂吱付寶。」李建軍緩緩開口道。
「怎麼說？」耿直問。
李建軍抬起頭，看向耿直，思索了片刻，還是準備講了出來：
「銀聯的高級管理層有一個共識：吱付寶現在的體量，已經是大而不能倒的級別了。但它不再央行的直接監管體系里，它是一家由馬傑克等人控制的企業。」
李建軍臉上的愁容漸起，喝了口水，繼續道：
「如果有一天，吱付寶的業務規模大到足以影響金融穩定，而它的股東決策和上面的貨幣政策方向不一致，那會發生什麼？」
李建軍像是在等耿直順著自己的思路開口回答，但耿直沒說話，只是靜靜地看著李建軍。
李建軍等了幾秒，便自己斟酌著措辭，自問自答：
「我擔憂的不是吱付寶的技術，也不是它的商業模式。我擔心的是它太強了，強大到沒有對手。沒有對手的企業，很可能就會出問題。」
「壟斷支付市場，就壟斷了規則，壟斷了定價權，壟斷了數據。一個企業控制這些，合適嗎？」
耿直注意到，李建軍的語氣里有擔憂，也有一種更深的東西，一種作為銀聯核心高管的使命感。
他端起茶杯，又輕抿了一口，放下杯子，才道：
「所以，我總結一下，李學長對吱付寶有欣賞、有羨慕、有擔憂，那有沒有不甘？」耿直繼續試探。
李建軍聞言，忽然笑了。
「不甘，這種情緒，說起來可能有些小家子氣，但確實有。」
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李建軍繼續道：
「銀聯做了馬上十年，我們定義了銀行卡的規則、清算的規則、風控的規則。我們讓所有的商戶、所有的ATM機，都按照我們制定的標準來運作，這才是支付行業的基礎設施。」
「這就跟你們明礬科技曾提過的，微服務要做行業的水電煤是一個道理。」
耿直認同地點點頭：「明白。」
李建軍微微搖頭，聲音逐漸低沉下來：
「但吱付寶出現之後，情況變了。他們不跟我們走同一個標準，他們自己見了一套帳戶體系、支付協議、風控模型，一套看起來似乎對用戶體驗更好的模型。」
「他們的模型肯定不如銀聯健全、安全，但很多用戶不在乎你用的什麼標準，他們只在乎能不能付款，當越來越多的用戶習慣用吱付寶付錢時，銀聯的標準就不是唯一標準了。」
李建軍一開口就停不下來。
這些話，他早已思索過N多遍，但他在銀聯內部是不能說這些話的。
今天面對耿直，他不吐不快。
吐出來，心裡突然舒坦了許多，仿佛一塊大石落了地。
他端起茶杯，大口喝了兩口，似乎是要壓下心中這股複雜的情緒。
耿直耐心地聽李建軍講完，看著他，沒有急於接話，但心中已經有了答案。
等李建軍自我消化完，耿直突然問了一句：
「李學長，你講了那麼多，你有沒有想過要改變這一切？」
噗嗤……
李建軍聞言，突然忍不住笑了。
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「耿學弟，能改變誰呢？」
「改變吱付寶？咱們根本管不著人家啊！」
「改變銀聯，像吱付寶學習？銀聯的體制決定了，這更不可能啊！」
耿直臉色很平靜，緩緩開口道：
「改變不了體制，就從體制里跳出來啊！改變不了吱付寶，就做一個比吱付寶更好的產品啊！」
李建軍頓時愣住，他完全沒料到耿直會這樣回應。
他怔怔地看著眼前的耿直，一時間突然感覺這次的話風不太對。
跳出體制、做一個比吱付寶更好的產品，是什麼意思？
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我倆怎麼就滔滔不絕聊了這麼多吱付寶的東西？
而且還基本都是我在講？
耿直看著滿臉疑惑的李建軍，身體微傾道：
「李學長，我聽你講了這麼多，我同意你對吱付寶的分析、判斷。」
「吱付寶是由金融而網際網路，它現有金融思維，再用網際網路技術改造支付體驗。它從銀行體系里挖人，從銀聯的規則里學習，然後用網際網路的速度把這一切放大。」
耿直頓了一下，開口道：「但，如果反過來呢？」
李建軍眉頭微動：「反過來？」
「對，反過來。」耿直繼續解釋，「由網際網路而金融，即先有網際網路產品，再把金融服務嵌入進去。」
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李建軍一時沒懂，認認真真傾聽著耿直的這一理論，不由道：
「這個該如何理解？請耿學弟再解釋解釋。」
「用戶不是因為想支付才打開一個APP，是因為他本來就在那個APP里聊天、社交、看內容，然後順便完成了支付。」
耿直說完，看到李建軍的表情有了微妙的變化，不是反對，而是在認真思考。
他繼續道：「微信有上億用戶，這些用戶每天打開微信的平均次數接近二十次，他們已經在微信里聊天、分享，而且開始通過微服務點外賣、逛團購網站了。」
「如果如剛才李學長所說，未來他們通過微信繳納個水電煤費用、甚至發個紅包、轉個帳呢？」
「這樣，支付就不再只是一個獨立的場景，而是社交的一部分了。它不是帳戶，不是交易，而是一種服務，是一種更高級的基礎設施。」
耿直迎著李建軍驚詫的眼神，繼續道：
「李學長，你剛才說銀聯有一套支付標準，現在吱付寶想成為新的支付標準。但我認為，支付標準不是靠技術、靠規則、靠先發優勢定義的，而是靠用戶習慣定義的。」
「當上億用戶、甚至10億用戶習慣了通過微信完成支付，那個標準就是微信。當然不一定是微信，也可以銀聯現在推廣的手機硬體，或者其他載體。誰先讓用戶形成習慣，誰就定義了下一代支付的規則。」
耿直的這番話，仿佛瞬間驅散了李建軍心中積鬱已久的迷霧。
他第一次聽到有人如此清晰、如此有高度地闡述這個問題的另一面。
李建軍的手從扶手上拿下來，放在桌面上。
他沒有說話，但眼神已經變了，不再是審視，而是極度的專注思索。
良久，李建軍才緩緩開口猜測道：
「所以，耿學弟是要在微信裡面，再做一個吱付寶？或者說類似吱付寶的工具？」
「差不多吧，但肯定比吱付寶要安全、自然地多、便捷地多。」耿直點頭確認。
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「那，你剛才所說的比K更好的新解決方案，其實不是為銀聯準備的，而是為微信自己準備的？」李建軍再問。
「對，新的方案叫微信支付，一種比吱付寶更優的支付方式。」耿直再次點頭確認。
耿直一直在拿吱付寶做對比，一直在突出比吱付寶還要好。
這種錨定的洗腦方式怎麼說呢……就還挺管用。
李建軍雖然仍舊不知道耿直口中的微信支付是什麼樣的，但他已經被種下了一顆種子：微信支付比吱付寶更好。
前面的猜測都了耿直的確認，李建軍才問出最後一個問題：
「耿學弟是想挖我去你們明礬科技？」
「不是明礬科技，而是另一家獨立的支付公司，新公司。當然前期會基於明礬科技的業務展開，後面再擴展。」耿直如實回答，「我們國內的對手目前只有一個，就是吱付寶，正如李學長所說，讓吱付寶壟斷是危險的。」
李建軍不再言語，他的猜測全部猜中。
房間裡一下子安靜下來。
此時，李建軍的手機鈴聲突然響了起來，他沒有任何猶豫，直接掛斷。
辦公室里再次安靜下來。
許久後，李建軍率先打破沉默：
「學弟，我很好只是純好你準備給我安排一個什麼職位？」
「，合伙人，實股。」
李建軍：「……」
「學長，給你其他職位，會浪費你的才華啊！」耿直笑著補充了一句。
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李建軍輕輕搖頭：
「學弟，說實話，這個有點出乎我意料。你的夢想很大，而我只是個業務副總，你為何這麼看重我？」
耿直微微一笑：「李學長，我想先聊聊，你在過去十多年，在銀聯做成了什麼吧。」
李建軍聞言，眉頭微微挑起，但沒說話。
「你全程參與了P二代系統的核心研發，02年的時候，銀聯二代系統的核心轉接模塊，在最後聯調時遇到了交易抖動的幽靈故障，是你頂著壓力，堅持停線48小時排查，最終定位在協議層的時序競爭問題。」
「那次之後，全國跨行交易的成功率才真正跨過了99.99%的門檻，李學長功不可沒。」
李建軍眼神中閃過一瞬的驚訝，隨即恢復正常，擺手道：
「那是團隊的工作，也都是陳年往事了。」
耿直沿著自己的思路繼續道：
「06年，粵省分公司剛成立，商戶投訴率居高不下，是你力排眾議，上了一套當時被同行認為會誤殺交易、影響體驗的實時風控模型。結果，粵省地區的偽卡欺詐率在半年內下降了九成。這套模型後來成了全國標準。」
「07年……」
……
「李學長懂管理、懂技術、懂交易、懂風控、懂運營、有國際視野，用一個十年，走完了一個支付公司最完美的歷練路徑。試問，還有誰比李學長更適合的呢？」
耿直說罷，目光灼灼地看著李建軍。
李建軍像是被開了盒，但他心裡反而踏實了不少，這證明耿直絕對是深思熟慮的。
他的心防，被擊碎了一塊。
李建軍正值壯年，能力極強，但由於上面有資深領導，晉升通道已受阻。
他多次提出過適當借鑑吱付寶的成功經驗，但被上面否了，後來也就只能在體制內按部就班，眼看著吱付寶們快速成長著。
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空有一身本事，卻無處施展。
耿直的出現，給了他一個新的機會，而且還是，說不心動是假的。
但這個機會風險極大。
他見證了明礬科技在短期內迅速崛起，他相信耿直的實力，但做支付公司，涉及的是方方面面，絕不僅僅是自己，或者幾個牛人就能搞定的。
「學弟，你對支付領域、對技術、對商業認知都很高，而且目標對準了吱付寶，我相信你早已做了充足準備。」
李建軍頓了頓，繼續道：
「但我還是想說，支付公司需要從上到下打通，我想知道，你這邊的布局規劃是怎樣的？」
「而且，做支付，前期對市場推廣能力要求極高，這個是我所欠缺的。」他緊跟著又補了一句。
「學長所言極是。」
耿直讚賞地點點頭，解釋道：
「李學長負責坐鎮中軍帳，運籌帷幄即可，我會給你搭配一個帶兵打仗的將才做。」
「至於上下打通，銀行口，我們已有幾個備選候選人，如果李學長加入，咱們可以一起商量一下，看挖哪一個最適合做你的副手。」
「在網際網路方面，我們更是專業的，跟某信辦、某信部都有通過氣，沒什麼問題。」
前兩句，耿直說實話，最後一句，他純屬是瞎編的，但不重要。
李建軍只是聽，在權衡，許久沒有再接話。
「李學長是在權衡收益與風險嗎？」耿直問。
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「對。」李建軍點點頭，「對我這個階段來說，創業是一個大機會，但也有風險。」
「李學長，你對吱付寶很熟，你應該知道，建設銀行高管胡小明、招商銀行信用卡中心前總經理仲躋瑋、建設銀行總行電子銀行部總經理黃皓……他們一個個從金融領域跳槽到吱付寶，看看支付寶現在的估值，他們獲多少倍的回報。」
「現在萬事俱備，只差一個你了。」
李建軍的心防，口子又被撕開了一大塊。
「學弟，銀聯都沒拿到支付牌照，那你新公司的支付牌照問題如何解決？」李建軍再問。
「這個李學長放心，支付牌照問題，已經進入到最後談判中，不久後就會官宣。」耿直篤定道。
李建軍聞言，微微吃驚：「你們是準備收購一家已獲照的支付公司？」
耿直未置可否，只是微微一笑。
這在李建軍眼裡，就是默認了，也便沒再追問。
他遲疑了片刻，問出今天的最後一個問題，也是他最關心的問題：
「耿學弟，我想聽到你的真實答案，微信支付，未來能打過吱付寶嗎？或者說，未來會被吱付寶打敗嗎？」
耿直不答反問：
「半年之前，有誰會相信一個新APP能在社交霸主的全力進攻下存活下來？米聊敗了，但微信還活好的，現在正等著微信支付如虎添翼呢！」
李建軍不語，這話他無力反駁。
「李學長，我耿直有一個信條，不管什麼領域，不做則以，要做就只做行業第一。」耿直認真道。
李建軍點點頭，又重複問道：
「微信支付，有多大概率能打敗吱付寶？」
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耿直喝完最後一口茶，將茶底倒掉，開了口：
「技術選型後發先至，關鍵決策降維打擊，超過吱付寶的概率，高達99%。」
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